Program Bezpieczny Kredyt 2%, który działa od 1 lipca tego roku, od momentu startu cieszy się ogromnym zainteresowaniem. Ekspertki i eksperci kredytowi ANG już na kilka miesięcy przed uruchomieniem programu przygotowywali swoich klientów do tego, aby mogli skorzystać z tego rozwiązania; bo jak każdy kredyt, tak i ten udzielany przy wsparciu rządu, wymaga od klienta posiadania zdolności kredytowej.

Jakim zainteresowaniem cieszy się Bezpieczny Kredyt 2%?

W połowie sierpnia br. dane Ministerstwa Rozwoju i Technologii (MRiT) wskazywały, że od momentu startu programu zawarto ponad 2 tysiące umów o Bezpieczny Kredyt 2% na łączną kwotę ponad 730 milionów złotych. Wniosek złożyło ponad 29 tys. osób. Kolejnych wciąż przybywa.

Jakie banki biorą udział w programie?

Obecnie wniosek o dopłaty w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% można złożyć w 9 bankach:

• Alior Bank S.A.,
• Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS,
• Bank PEKAO S.A.,
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie,
• PKO Bank Polski S.A.,
• SGB-Bank S.A. i Banki Spółdzielcze Zrzeszone z SGB-Bankiem S.A.,
• VeloBank S.A.

Do programu w trzecim i czwartym kwartale tego roku ma dołączyć kolejnych pięć instytucji bankowych. Oznacza to większy wybór ofert dla klientów. Warto zatem wykazać się cierpliwością i wstrzymać się ze składaniem wniosku, jeżeli klient ma taką możliwość, zwłaszcza że nie ma limitów w roku 2023 na skorzystanie z BK2%, jak wcześniej zapowiadał rząd.

Na czym polega Bezpieczny Kredyt 2%?

Wsparcie, na jakie mogą liczyć kredytobiorcy w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%, polega na dopłacie do rat kapitałowo-odsetkowych kredytu mieszkaniowego różnicy odsetek naliczonych w oparciu o stałą stopę. Jest ona ustalona na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących i odsetek naliczonych w oparciu o oprocentowanie kredytu zgodnie ze stopą 2%. Dopłata ta będzie przysługiwała przez 10 lat.

Kto może skorzystać z BK2%?

Z programu Bezpieczny Kredyt 2% mogą skorzystać kredytobiorcy, tj. osoby samotne, małżeństwa lub rodzice co najmniej jednego wspólnego dziecka prowadzący wspólnie gospodarstwo domowe, którzy na dzień składania wniosku kredytowego nie ukończyli 45 lat oraz w dniu udzielenia kredytu nie posiadają i nie posiadali wcześniej prawa własności mieszkania albo domu jednorodzinnego ani nie przysługiwało im spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego ani domu jednorodzinnego. Co ważne, limit wieku dotyczy młodszego ze współkredytobiorców, a warunek nieposiadania innej nieruchomości mieszkalnej dotyczy również osoby prowadzącej wspólne gospodarstwo domowe z kredytobiorcą (w tym przypadku warunek dotyczy okresu pozostawania tej osoby we wspólnym gospodarstwie domowym).

Ile wynoszą dopłaty w BK2%?

Jeśli chodzi o wartość dopłat to ustawa przewiduje dwie wartości maksymalnej kwoty kredytu, tj. 500 tys. zł w przypadku singla lub 600 tys. zł w sytuacji gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub gdy w skład gospodarstwa domowego kredytobiorcy wchodzi co najmniej jedno dziecko. Jednocześnie ustawa zakłada, że kredytobiorca będzie mógł wnieść wkład własny w kwocie nie większej niż 200 000 zł (w przypadku dodatkowego korzystania z gwarancji wkładu własnego, ograniczenie to dotyczy sumy części kredytu objętego gwarancją oraz wkładu własnego kredytobiorcy). Oznacza to, że z wykorzystaniem Bezpiecznego Kredytu 2% będzie można nabyć nieruchomość za maksymalnie 700 lub 800 tysięcy zł.

Warto dodać, że z ograniczenia wysokości wkładu własnego wyłączona jest sytuacja, gdy wkładem własnym jest wyłącznie nieruchomość gruntowa. W takim przypadku łączna kwota kredytu oraz wkładu własnego nie może być wyższa niż 1 000 000 zł.

Szczególne warunki dotyczą również sytuacji, gdy przed 1 lipca 2023 (tj. przed wejściem w życie ustawy) rozpoczęliśmy budowę domu. W takiej sytuacji, jeśli działka wraz z wykonanymi pracami budowlanymi jest jedynym wkładem własnym, a suma wkładu własnego i wnioskowanego kredytu nie przekracza 1 mln zł, nie musimy martwić się ograniczeniem wkładu własnego do 200 tys. zł. Jednak w takim przypadku maksymalna kwota kredytu na dokończenie budowy wyniesie maksymalnie 100 lub 150 tys. (w zależności od tego czy staramy się o kredyt jako singiel, czy jako osoba wychowująca dziecko bądź małżeństwo). Co ważne o taki kredyt można będzie wnioskować tylko do 31 grudnia 2025 r.

fot. Karolina Grabowska/pexels.com

Czego nie sfinansujemy Bezpiecznym Kredytem 2%?

Na przykład zakupu lub budowy nieruchomości w celu najmu, ponieważ celem ustawy jest wsparcie kredytobiorców w nabyciu pierwszej nieruchomości, służącej zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych. Ustawa regulująca program nie przewiduje także możliwości udzielenia Bezpiecznego Kredytu 2% na zakup działki budowlanej jako samoistnego celu kredytu. Dopuszczalne jest natomiast przeznaczenie Bezpiecznego Kredytu 2% w celu pokrycia części lub całości wydatków ponoszonych w związku z budową domu jednorodzinnego oraz nabyciem prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu.

Czy warto skorzystać z BK2%?

Wielu klientów pyta o to, czy warto skorzystać z Bezpiecznego Kredytu 2%. Faktem jest, że rozwiązanie to niesie ze sobą szereg korzyści:

• Dzięki dopłatom do odsetek w początkowym okresie kredytowania (120 pierwszych rat kapitałowo-odsetkowych), miesięczny koszt Bezpiecznego Kredytu 2% będzie zauważalnie niższy niż kredytu standardowego.
• Zmiana sposobu spłaty kredytu z rat malejących na raty annuitetowe (równe) po zakończeniu okresu dopłat, ma pozwolić na uniknięcie szokowego wzrostu rat w przyszłości.
• Możliwość połączenia tego kredytu z gwarancją wkładu własnego przez BGK, pozwala na skorzystanie z programu również przez osoby nieposiadające odpowiednich oszczędności.

To wszystko sprawia, że Bezpieczny Kredyt 2% w wielu przypadkach jest rozwiązaniem, po które warto sięgnąć.

Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku kredytów hipotecznych nie ma rozwiązań uniwersalnych tzn. takich, które są najlepszą opcją dla każdego klienta. Indywidualna sytuacja konkretnych osób może powodować, że to, co jest najlepsze dla jednych, wcale nie jest dobrym rozwiązaniem dla innych. Podobnie może być z Bezpiecznym Kredytem 2%. Indywidualna sytuacja konkretnego klienta może spowodować, że np. lepszym rozwiązaniem okaże się skorzystanie z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego (nie można w nim skorzystać z dopłat do odsetek, ale w przypadku powiększenia rodziny o drugie lub kolejne dziecko, można uzyskać dodatkowe pieniądze na spłatę kredytu). Może się też okazać, że Bezpieczny Kredyt 2% nie będzie dla klienta dostępny ze względu na warunki, jakie muszą spełniać wnioskujący o niego klienci. Dlatego każdy przypadek najlepiej przeanalizować indywidualnie z pomocą eksperta kredytowego, który przeanalizuje sytuację klienta i wskaże wszystkie „za” i „przeciw” poszczególnych rozwiązań. Zakup nieruchomości i wzięcie kredytu hipotecznego to decyzja, która obciąży domowy budżet na wiele lat. Warto ją dobrze przemyśleć.

Z programem Bezpieczny Kredyt 2% wiąże się wiele pytań.
Przewodnik przygotowany przez Dział Wsparcia Kredytów Hipotecznych Grupy ANG, to dobra lektura dla wszystkich osób zainteresowanych programem Bezpieczny Kredyt 2%.

Pobierz przewodnik

Treści umieszczone w artykule są indywidualnymi interpretacjami i poglądami jego autora. Nie stanowią porad podatkowych ani prawnych.

Katarzyna Dmowska - Wiceprezeska Grupy ANG S.A. Z sektorem finansowym związana jest od początku swojej kariery zawodowej. W latach 1994 – 2005 pracowała na Giełdzie Papierów Wartościowych, a następnie w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych. Na rynku pośrednictwa finansowego działa od 2005 r. Początkowo jako doradca klienta, później jako wsparcie sieci sprzedaży, a na końcu członek zarządu. W 2010 roku wraz z Arturem Nowak-Gocławskim założyła ANG Spółdzielnię Doradców Kredytowych, która w 2020 roku została przekształcona w spółkę pracowniczą - Grupę ANG S.A. Absolwentka Uniwersytetu Warszawskiego, Wydziału Bankowości, Ubezpieczeń i Finansów Publicznych oraz studiów podyplomowych z psychologii społecznej w zarządzaniu rozwojem organizacji na Uniwersytecie SWPS.